«Hoy la inflación es un limitante para que los bancos den más crédito»
CLAUDIO CESARIO, TITULAR DE LA ASOCIACIÓN DE BANCOS DE LA ARGENTINA: El titular de la asociación de bancos extranjeros dice que acorta los plazos de los depósitos.
Hace décadas que los presidentes reclaman a los bancos prestar a más plazo y menor tasa. ¿Habrá que esperar mucho más para que eso ocurra?
Liquidez hay de sobra. El reclamo es porque no se le presta más al sector productivo. Pero hoy los créditos se dividen mitad y mitad entre empresas e individuos. El problema es que tenemos todos los depósitos a 30 días. El desafío es alargar los plazos depósitos y para eso la gente tiene que tener confianza en la moneda local.
Es claramente un problema de expectativas. ¿Está de acuerdo en que la inflación es un freno a la expansión del crédito?
La inflación es un limitante para nosotros y para toda la economía.
El individuo no deja la plata más de 30 días. Y además, el 60% de los depósitos está a la vista. La gente mantiene en su cuenta los saldos para las transacciones rutinarias de todos los meses, pero no hay capacidad de ahorro.
¿Deberían subir las tasas de interés que se le pagan al ahorrista, acercarlas a la inflación real, para revertir ese fenómeno?
En el mediano plazo sí. Pero el problema es tener el claro cuál es la inflación. Porque una suba de tasas a los depósitos arrastraría las tasas activas a las que se dan los préstamos. No es un tema fácil de resolver. De vuelta, ayudaría una mejora de las expectativas.
¿Los bancos plantean el tema de la inflación al Gobierno?
Nunca nos llamaron para hablar de inflación. Nunca se generó el debate de cómo atacar la inflación, ni tampoco nos pidieron propuestas. A mí me parece que la inflación está amesetada, y ahora hay que tratar de que baje
¿Qué pasa con otra variable clave, como el dólar? ¿Se puede pensar a largo plazo cuando todo el mundo supone que algo va a pasar con el dólar después de las elecciones?
Como la inflación, es un condicionante. Por eso le propusimos al Gobierno armar un seguro de tasa, que, vale aclararlo, no es un subsidio. Lo que queremos es un mecanismo donde se fije una tasa de referencia. Se fija la tasa de captación, y si esta sube el BCRA pone la diferencia, y a la inversa, si la tasa baja, la diferencia la ponen los bancos. Con ese mecanismo se podría prestar a tasa fija y en pesos a cinco años de plazo, por ejemplo. Es la manera de que el deudor sepa cuánto va a pagar durante todo el préstamo.
¿Porqué cree que después de muchos años de alto crecimiento, no se consolidaron las expectativas?
Siempre estamos discutiendo lo coyuntural. Hay que planificar cómo crecer. No estamos pensando en desarrollar un mercado de capitales que financie las grandes inversiones que se necesitan y por eso enfrentamos periódicamente cuellos de botella.
¿El modelo llegó a su limite?
Hay que hacerle retoques. El modelo funcionó y funciona, pero se debe hacer algún ajuste.
El tema salarial está tocando un límite. Seguir ajustando salarios sin mejoras reales de productividad no va más.
¿Le tiene miedo a la dolarización que se aceleró en estos meses?
Se adelantó la compra típica de los procesos electorales, arrancó cinco meses antes de lo previsto.
Pero lo que se observa, y que es positivo, es que la gente dolariza sus ahorros, pero los dólares quedan en los bancos.
Otro tema recurrente, de autoridades y de los bancos, es el de bancarizar a trabajadores y empresas que operan en la informalidad. ¿Se puede esperar algún avance?
Es un tema fundamental. Hay 40% de la gente que no está en los bancos y por eso mismo tienen que endeudarse a tasas siderales para comprar un pantalón o una zapatilla. Pero para las
Préstamos: «Con el mecanismo que le propusimos al gobierno se podría prestar en pesos y a tasa fija a 5 años de plazo» empresas también es importante bancarizarse, porque sino no tienen posibilidades de competir contra los comercios de La Salada o La Saladita. Hay que flexibilizar la normativa porque hoy tenemos un sistema financiero sólido y líquido pero que no puede avanzar sobre esa parte de la población.
¿El crédito hipotecario puede resurgir?
Imposible en este contexto.
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Anti lavado: mejorar la ley
Los banqueros están esperando que el Congreso apure la promulgación de una «ley correctiva» que, como su palabra lo indique, corrija lo que consideran algunas falencias de la Ley Anti Lavado aprobada días atrás por el Congreso.
Claudio Cesario cuestiona las responsabilidades que se le asignan a contadores, aseguradoras, bancos y automotrices. Y puntualmente, pide una corrección al capítulo dedicado a las personas políticamente expuestas (PEP). «Hasta antes de la ley correctiva todos los informantes deben preguntar a la PEP, y dependía de cada persona consultada la respuesta. Queremos que se arme un listado anual para así trabajar con más certezas».
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Claudio Cesario
PROFESIÓN: ABOGADO (UBA) CARGO: PRESIDENTE DE ABA ESPECIALIZACIÓN: CUESTIONES BANCARIAS Y FINANCIERAS
Claudio Cesario se hizo cargo de la presidencia de ABA en reemplazo de Mario Vicens, quien ocupó el cargo durante 9 años. Cesario fue hasta este año director titular del Banco Santander Rio. También fue socio del estudio de abogados Allende & Brea.
(Actividad Económica – Sector Bancario – Panorama Económico)
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